21世纪经济报道记者见习记者程维妙 记者张欣 北京报道
国庆节前“预告”的存量房贷利率批量调整细则正式出炉。
10月12日一早，中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行、邮储银行相继发布公告表示，拟于2024年10月25日对符合条件的存量商业性个人住房贷款利率进行批量调整。除贷款在北京、上海、深圳等地区且为二套房贷款的情形外，其他符合条件的房贷利率都将调整为贷款市场报价利率LPR-30BP。此外，招行、浦发、浙商、兴业等多家银行也在近日相继发布了存量房贷利率调整常见问答。
哪类存量房贷利率能调整？需要个人主动申请吗？选择了固定利率的购房者能参与这次调整吗？何时能调整完？针对这些存量房贷用户关心的高频问题，21世纪经济报道记者结合商业银行发布的调整方案及常见问答梳理了相关信息。
1、哪类房贷利率能调整？
根据各行发布的公告，本次调整房贷范围包括已发放的首套、二套及以上存量房贷。个人商业用房（含商住两用房）贷款、公积金个人住房贷款不纳入调整。
调整规则方面，在目前已取消新发放房贷利率加点下限的地区，对于在贷款市场报价利率（LPR）基础上加点幅度高于-30BP的存量房贷（含首套、二套及以上），将其加点幅度调整为LPR-30BP。对于在LPR基础上加点幅度不高于-30BP的，不作调整。
2、北京、上海、深圳怎么调？
目前，一线城市中还有未取消房贷利率下限的情况。多家银行明确，北京、上海、深圳等地区利率高于LPR-30BP的首套房贷和其他地区利率高于LPR-30BP的全部存量房贷，统一调整至LPR-30BP；二套房贷利率高于相应政策下限的统一调整至当地相应政策下限。
综合多家银行发布的存量房贷利率调整常见问答，按照当前二套房贷款政策下限，调整后利率值为：北京五环外LPR-25BP，北京五环内LPR-5BP；上海自贸区临港新片区及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山区LPR-25BP，其他地区LPR-5BP；深圳全辖LPR-5BP。
3、需要个人主动申请吗？
根据各行发布的公告，无需借款人申请，银行将于2024年10月25日对符合规定的存量房贷利率统一进行批量调整，充分满足客户利率调整的便捷性需求。
4、固定利率房贷如何参与调整？
对固定利率或参考贷款基准利率定价的房贷客户，需先申请转换为以LPR为定价基准的浮动利率贷款，符合本次利率调整政策的，再按前述规则进行利率调整；未申请转换的，将无法办理。
需进行利率定价转换的房贷客户，可提前通过手机银行或贷款经办行提出申请。值得注意的是，目前各家银行公布的申请截止时间有所不同，如建行客户须在10月23日（含）前，主动申请固定利率转浮动利率；农行公告称，可在10月22日（不含）之前，通过该行手机银行或贷款经办行提出转换申请。具体时间建议贷款人向银行咨询。不过，各大银行均表示，截止日之后贷款人仍然可以提出申请。
5、调整后房贷可以省多少钱？
工行在此前的存量房贷问答中举例称，对于在二线城市有一套住房，当前房贷利率为LPR不加点，即3.85%，调整后房贷利率为LPR-30BP，假设5年期以上LPR保持3.85%不变，重定价后利率为3.55%（=3.85%-0.3%），比调整前下降30BP，即0.3%。以贷款金额100万元、30年期、等额本息的房贷为例，调整前每月还款约为4688元，调整后每月还款约为4518元，小张每月可节省支出约170元，总共节省利息约6.1万元。
对于在某一线城市有一套住房，当前房贷利率为LPR+55BP（贷款发放时首套房贷利率政策），即4.4%，调整后房贷利率为LPR-30BP，假设5年期以上LPR保持3.85%不变，重定价后利率为3.55%（=3.85%-0.3%），比调整前下降85BP，即0.85%。以贷款金额100万元、25年期、等额本息的房贷为例，调整前每月还款约为5502元，调整后每月还款约为5033元，小李每月可节省支出约469元，总共节省利息约14.06万元。
6、何时生效？
存量房贷利率下调将于调整当日生效，生效日起按新的利率加点幅度执行。
7、如何查询调整结果？
10月25日起，可通过银行手机银行、贷款经办行、营业网点、官方客服电话等多种方式查询调整结果。如客户对利率调整事宜存在异议，可在利率调整后联系贷款服务行。
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