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来源：机构之家
临近年末，华夏银行发布公告，对其旗下信用卡增值服务进行调整。
根据华夏银行信用卡微信公众号24日发文，为让持卡人更好地体验华夏银行信用卡增值服务，保障其增值服务使用，自2025年1月1日起对增值服务使用规则调整为仅限主卡持卡人使用。此次调整涉及增值服务包括7类，涉及的信用卡种产品超过10种。
此外，华夏银行表示，对以舞弊手段、非法恶意获取增值服务，一经发现，华夏银行信用卡中心将采取限制登录、取消增值服务、限制卡片使用等措施，并保留诉讼法律的权利，对于违规使用增值服务的持卡人，华夏银行信用卡中心保有追诉的权利。
机构之家梳理发现，今年以来，已有多家银行宣布对其旗下信用卡权益进行调整，包括取消或减少某些服务、限制服务使用次数或提高享受服务的门槛等。例如建设银行宣布2025年后取消5类白金以上信用卡的建行指定国内机场贵宾厅服务、取消3类白金以上信用卡全球医疗救援等服务；农业银行宣布今年9月后取消“尊然精粹白金卡”消费30次免次年年费政策；邮储银行宣布取消2款信用卡自动分期功能，同时取消自动分期的优惠、积分回馈、提前还款费用减免等权益等等。
信用卡业务发展进程被泼冷水
作为全国性股份制商业银行，成立于1992年的华夏银行，目前资产规模超4万亿，在全国120个地级以上城市设立了44家一级分行、78家二级分行，营业网点总数达982家，员工40293人。
华夏银行顺应行业趋势调整信用卡相关权益，背后的原因可能是其信用卡业务已经到瓶颈期，面临量价齐跌的现状。而成本的抬升，让该行不得不采取相关措施。从公司的历年财报和部分财务数据，可见一斑。
根据华夏银行2024年半年报中关于信用卡业务相关阐述，可见多项业务均呈现收缩态势，呈不同幅度的负增长。例如，截止2024年上半年末，该行信用卡贷款余额1757.38亿元，比上年末下降4.54%；信用卡期末有效卡2072.93万张，比上年末下降2.66%；有效客户1849.26万户，比上年末下降1.95%。该行上半年信用卡交易总额4286.45亿元，同比下降14.10%，实现信用卡业务收入86.97亿元，同比下降0.16%。
作为对比，我们再来看2023年年报中同一部分的信息披露。可见2023年年报中相关数据会相对更稳健。当年信用卡贷款余额、有效客户、信用卡业务收入仍能实现正增长。不过已经有部分数据不太乐观，呈现小幅负增长。例如信用卡交易总额同比下降2.24%至9852.96亿元，信用卡期末有效卡比上年末下降1.71%至2129.50万张。
事实上，信用卡权益的调整只是华夏银行信用卡条线调整的一部分。今年11月，华夏银行信用卡中心青岛分中心被获准终止营业。而在今年3月份，该行天津分中心也获批终止营业。此外，去年底广州分中心获批终止营业。也就是说，在不到一年的时间里，华夏银行已经关闭了除北京总部外的三家异地信用卡分中心。对此，机构之家曾在11月份做了相关报道。
信用卡业务困境为华夏银行面临烦恼的一方面。从财务数据来看，该行也面临不小压力。
华夏银行成本端不断攀升。2023年，该行成本收入比已经上升至31.37%，历经三年提升超3个百分点。
收入方面，今年前三季度同比仅增0.04%至711亿，勉强实现正增长，其中手续费收入仍同比下降，同比降幅19.1%。2022年和2023年收入为负增长，增速分别为-2.2%和-0.6%，对应收入为938亿、932亿。以拨备前利润指标来看，已经连续下降三年多。2021年该行拨备前利润669亿，同比下降1.1%，此后降幅不断扩大，2022年为下降3.8%，2023年进一步扩大为下降4.6%。今年前三季度，依旧下降2.6%，对应472亿。
整体来看，华夏银行调整信用卡权益，除了公告中表述的更加规范化诉求之外，背后的业务和财务情况考量应是主要原因。从年报中相关数据对比可见今年以来信用卡发展进一步受阻，各项数据呈不同幅度的下滑。与此同时，该行成本却在不断攀升，而拨备前利润早已下降多年。难以开源背后华夏银行不得不选择节流。当然，权益的调整也会影响客户的选择和依赖度，相信华夏银行已经综合考虑了这些因素。
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